既有个人民居房公积金贷款也许有银行按揭贷款的,简要介绍一下操办个人购房贷款的经过

个人住房组合贷款,是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金,在申请按揭贷款的同时,向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时,既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的,便是“个人住房组合贷款”。
个人住房组合贷款,申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款的借款人,可同时向银行申请住房按揭贷款,二者的组合方式即为“个人住房组合贷款”。

住房公积金和商业银行个人住房贷款的期限应相同,公积金中心和受托银行所规定的最长贷款期限不一致的,组合贷款最长期限按期限较短的年限执行。组合贷款中的个人住房公积金贷款和商业银行个人住房贷款分别按规定的利率计收利息。组合贷款按照等额本息或等额本金设定还款方式逐月偿还贷款本息。借款人必须采用同一种还款方式、同一银行账户偿还个人住房贷款。

6、财产共有人抵押承诺书; 

新增“冲还贷”业务,公积金账户资金可逐月用于还贷。此次发布的《泰安市住房公积金业务管理办法》中,新增了逐月还贷对冲业务,职工可以申请“月对冲”业务,逐月从公积金中偿还贷款。具体规定是:冲还贷采取系统足额自动扣划方式从借款人或其配偶公积金账户中直接扣划资金用于偿还贷款本息。扣划顺序依次为借款人公积金账户、借款人配偶公积金账户。在逐月对冲还贷时,当借款人或其配偶住房公积金缴存账户余额扣除保留金额后,均不足以冲还当月应还贷款本息时,系统自动改为扣划银行还款账户。逐月对冲还贷期间,因借款人原因而终止对冲业务后需要再次申请逐月对冲业务的,时间间隔应在一年以上。通过实行“冲还贷”业务,可有效减轻借款人还款压力,满足住房公积金缴存职工购房需求,改善职工居住条件。

2、借款人婚姻状况证明(结婚证或单身证明); 

近日,市住房公积金管理中心发布《关于开展住房公积金通贷业务的通知》等5个文件,对公积金通贷、“冲还贷”、组合贷款等业务进行了规范调整,推出多项住房公积金贷款新政。组合贷款按照等额本息或等额本金设定还款方式逐月偿还贷款本息。借款人必须采用同一种还款方式、同一银行账户偿还个人住房贷款。

       
住房贷款资金的财务安排涉及的内容很广,但最主要的不外乎购房贷款的额度(成数)、期限和利率这三大问题。在介绍上述三大问题之前,有必要向购房者再次说明目前现行的三种贷款方式:个人住房贷款、个人住房委托贷款和个人住房组合贷款。个人住房公积金贷款是由商业银行提供的商业性贷款;个人住房委托贷款是公积金管理中心委托商业银行发放的政策性贷款;个人住房组合贷款是前两者的组合。 

据泰安装修网了解,规范公积金按揭贷款和担保保证金管理。出台《泰安市个人住房公积金按揭贷款管理办法》,对按揭楼盘的准入、公积金按揭贷款的发放及贷后管理、按揭楼盘建设项目的管理、按揭贷款的风险防范等都作了详细规定。同时制定下发《泰安市住房公积金贷款担保保证金管理办法》,对住房公积金担保保证金的缴存、解付、担保责任及监督管理作了明确规定。

1、本人及配偶的有效身份证明(身份证、户口簿或其他有效居住证明),个体经营者要提供营业执照(验原件、留复印件); 

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        借款人基本条件

打破区域限制,开展住房公积金通贷业务。为更好地为住房公积金缴存职工提供高效服务,泰安装修网了解到,即日起,市公积金管理中心在全市范围内开展住房公积金通贷业务,即凡符合我市现行住房公积金贷款条件的职工,不再限定由缴存归集点受理住房公积金贷款申请。具体规定是:已办理住房公积金按揭准入的楼盘项目,由按揭贷款申报网点受理贷款业务。选择房产抵押担保方式的,由房产抵押所属网点受理贷款业务。除两项情形之外的,可选择在住房公积金缴存地或购房地住房公积金贷款经办网点办理贷款业务。此外,贷款业务受理、审查、审批、发放、回收及贷后管理,均由贷款受理点负责。

 

联合五大银行,推出组合贷款业务。市公积金管理中心联合工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、建设银行五大银行推出了组合贷款业务,职工如需要办理组合贷款业务,在市公积金管理中心即可办理。具体规定是:借款人申请组合贷款的所购房产必须为泰安市辖区内商品住宅,其中申请按揭贷款的楼盘项目为公积金中心、受托银行共同准入项目;除此外还要符合住房公积金及商业银行个人住房贷款条件和公积金中心和受托银行要求的其他条件。其中,住房公积金贷款额度由公积金中心确定,商业银行个人住房贷款额度由受托银行确定。组合贷款的贷款总额不超过公积金中心规定的金额。

 

既有个人民居房公积金贷款也许有银行按揭贷款的,简要介绍一下操办个人购房贷款的经过。1、借款人同开发商签订购房合同并支付首付款; 

 

 

4、已支付所购房全部价款20%以上的首付款; 

 

       
个人住房组合贷款:住房资金管理中心可以发放的贷款,最高限额一般为10-39万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。 

       
各银行办理购房贷款的手续和过程基本相同,个别不同的方面要根据不同银行而定。现以招商银行为例,简单介绍一下办理个人购房贷款的过程,供有此需求的消费者参考。 

5、办理公证、保险手续; 

3、已与开发商签订《商品房销(预)售合同》; 

2、贷款期限加借款人年龄不超过法定退休年龄,最长不超过30年。 

4、银行与借款人签订借款合同; 

3、银行受理,调查、审查、审批; 

 

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7、银行住房按揭贷款申请审批表。 

        贷款的种类

5、购房合同和首付款收据; 

        借款人需提供材料

如果购房贷款由开发商办理,消费者只需要提供相关的证件、接到通知后去银行办理各项手续即可。如果消费者自己办理,不了解程序则特别麻烦。 

2、具有稳定的职业和收入; 

 

       
住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。 

本文转自:

2、借款人提出贷款申请,提交贷款资料; 

 

 

 

      
个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。 

 

4、借款人及配偶收入和财产证明; 

       
个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算,个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重,但具体的还款差别有多大,我们不妨再列表进行一下比较。 

5、借款人和财产共有人愿意以所购房抵押并办理抵押登记和财产保险。 

        
比较:假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房,以自有资金支付首付款30%,即15万元,其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元,月公积金缴存比例为20%(企业与个人各负担一半),现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多,达到了1/3,月还款额多出10%,总额多出近5万元,可不是个小数目。如此看来,自然应该选择个人住房委托贷款,但是不行,这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款,即便他们现有的公积金达4万元,就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款,但因为政策性贷款最高限额只有30万元,因此35万元还是不可以的。因此,这对夫妇只有退而求其次,选择个人住房组合贷款。那么,他们每月的还款负担承受得了吗?说起来他们每月还款2781.45元,但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付,金额最多可以达到总收入的20%,即1200元/月,那么他们需要自行支付的供楼款只有()2781.45-1200)1581.45元/月,和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过,如果没有公积金的支持,完全依靠商业贷款,那么每月还款负担还是比较重的,但占总收入50%左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算,多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款

6、银行发放贷款 

1、贷款额度最高不超过所购房产全部价款的80%,商业网点最高不超过60%; 

1、年满18周岁具有完全民事行为; 

        贷款额度和期限

3、外地、外籍或单身,要由有本地户口的人做担保; 

 

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