现又符合公积金贷款条件的,可能造成您买房失败

申请个人住房组合贷款必须同时符合有关公积金贷款的规定和贷款银行有关住房按揭贷款的规定。具体来说,
有足额缴存住房公积金;
有稳定的职业和经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
有合法有效的购买自住住房合同、协议或其他证明文件;
有用于支付所购房产总价款20%以上首付款的自筹资金自愿以所购房产作抵押;
符合当地公积金管理部门规定的借款条件; 贷款银行规定的其他条件。

贷款是大家买房容易忽略,但是是非常重要的一个环节。如果处理不好的话,可能造成您买房失败;如果您处理好的话,是有可能给您省钱的。一般情况下,住房贷款分为三种类型,分别是商业贷款、公积金贷款和组合贷款。由于公积金贷款利率低于商业贷款利率,大多数缴存公积金的购房者会首选公积金贷款。本次,详细给购房者讲解下郑州公积金贷款流程及贷款额度、期限、利率。郑州公积金贷款额度、期限、利率(一)贷款额度1、使用住房公积金贷款购买家庭首套住房,所购房产为期房的,贷款金额不得高于所购房产总价的80%;所购住房为二手房的,贷款金额不得高于所购房产总价的60%。2、使用住房公积金贷款购买家庭第二套住房的,贷款金额不得高于所购房产总价的70%;暂不为购买第三套及以上住房的家庭、已两次使用公积金贷款或上笔公积金贷款未结清的家庭办理住房公积金贷款。3、在市区内贷款的,借款人单方缴存状况符合郑州市级住房公积金贷款条件,单笔最高贷款金额不超过40万元,夫妻双方缴存状况同时符合郑州市级住房公积金贷款条件,单笔最高贷款额度不超过60万元。在上街分中心、各县(市)管理部贷款的,最高贷款限额统一为40万元。4、具体贷款额度依上述规定综合借款人年龄、夫妻缴存情况认定。注:家庭已有住房包括借款人住房公积金缴存地和新购房所在地本人及配偶(含共有权房产)名下拥有所有权的住房,并依据郑州市住房信息联网查询单或房管部门出具的查询证明认定
。(二)贷款期限1、贷款期限最长为30年;2、购买建成时间未超过20年的二手房时,贷款年限最长为20年,购买建成时间超过20年的二手房。贷款年限最长为15年;
3、贷款年限可覆盖至借款人法定退休年龄后5年(有高级职称的可在最长贷款期限内再延长5年)。(三)贷款利率贷款利率按中国人民银行公布的住房公积金贷款利率执行,国家调整利率时,已放款的当年不调整利率,于次年1月1日起执行最新利率。已签订贷款合同未放款的,放款时直接执行最新利率。家庭第二次办理公积金贷款的,贷款利率按同期住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。特殊行业缴存职工的贷款利率同时按合同约定规则调整。最新公积金贷款利率郑州公积金贷款流程:1、排号办理贷款手续(期房)或认定贷款资格(二手房);
2、借款人与担保公司办理担保、抵押手续;3、借款人与银行签订借据、委托扣款协议;4、住房公积金管理中心受托银行发放贷款;5、担保公司通知借款人领取《委托贷款合同》、《抵押合同》。注:贷款办理需要借款人、配偶、共有人(如果有)同时到场。因特殊情况不能到场的,出具公证委托书。

许多人在申请住房贷款时,一开始由于公积金缴存情况没有达到贷款要求,因而选择了商业贷款来满足自己的购房梦。但是一年或者两年后,想将商业贷款转为住房公积金贷款,因为公积金贷款利息更低。那么,商转公的申请条件是什么呢?怎么申请

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1、什么是商转公贷款?

商转公贷款,即商业性个人住房贷款转住房公积金个人贷款,若职工购买自住住房时已办理了商贷,现又符合公积金贷款条件的,便可以办理该贷款,其本质是一笔公积金贷款。

2、哪些人可以办理商转公贷款?

主要有以下几种人:

按揭买房时单位没有缴纳公积金,现在换了工作,单位每月缴纳一定数额的公积金;

之前单位缴纳了公积金,但是购房者不符合当地办理公积金贷款的条件,不得已办理了商业贷款;

以前不知道公积金可以贷款买房,所以直接办理了商业贷款。

3、“商转公”申请条件

总的来说,“商转公”办法与申请公积金贷款的条件基本一致。另外还包括:

申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市自住住房的商业性住房按揭贷款(不含住房公积金组合贷款)且该贷款尚未结清;

申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款已经取得原贷款银行同意;

申请商转公贷款住房的产权人可以是职工本人,也可以是其配偶。

还需要注意的是,职工申请商转公贷款时,房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算;家庭成员包括夫妻双方和未成年子女。

4、期房是否可以办理商转公贷款?

期房不能办理商转公贷款,因为商转公贷款要求借款人以所购房屋抵押作为反担保,这就说明贷款涉及的房屋必须已经办好所有权证,并能够办理抵押登记手续,也就是说现房才能办理商转公贷款。对于购买期房办理了商贷的职工,可以等所购房屋转为现房后再办理商转公贷款。

抵押和质押两种担保方式

和公积金贷款一样,商转公贷款采取抵押和质押两种担保方式,但是对于可抵押房产的范围有所扩大。除了借款人原商业性住房按揭贷款的房产外,商转公贷款还可以借款人其他商品住房或第三人的商品住房作为抵押。

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5、组合贷款是否可以办理商转公贷款?

组合贷款是由公积金个人贷款和商业贷款组合而成,职工购房贷款时已经享受了这两项权利,所以组合贷款是不能办理商转公贷款的,即使其中公积金贷款部分已还清也不能办理。目前商转公贷款仅限于纯商贷转为公积金贷款,且转贷后不能形成组合贷款。

6、商转公贷款的额度与住房公积金贷款额度是一样的吗?

商转公贷款是住房公积金个人贷款的一种特殊的形式,贷款主要是用于偿还借款人原来办理的商贷,所以其贷款额度的计算执行住房公积金个人贷款的规定,同时不得超过原商业性住房贷款剩余本金。

个人申请50万,共同申请90万

商转公贷款额度不超过原住房按揭贷款贷款余额,其他计算标准和“贷款规定”中的公积金贷款可贷额度计算标准基本保持一致。

7、贷款期限和利率

现又符合公积金贷款条件的,可能造成您买房失败。最长不超30年

和公积金贷款一样,商转公贷款最长贷款期限不超过30年,利率按照国家规定的住房公积金贷款利率执行。

8、商转公贷款办理程序

需先向原贷款银行提出还款申请

由于贷款申请人与原商业性住房按揭贷款银行存在商业性借款合同,对于提前还款的事项,需要取得原贷款银行的同意。

9、违规处理

一般情况下,违规者5年内不能申请,具体可咨询当地公积金主管部门和银行。

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